網貸催收員眼裡的“一地雞毛”
前不久,有關陸金所計劃退出 P2P 網絡借貸業務的消息傳出後,引發業界廣泛關註。陸金所在回應部分媒體時表示,旗下陸金服 P2P 業務正積極響應和配合監管 " 三降 " 要求,現有產品與客戶權益不受影響。
有分析指出,陸金所之所以計劃退出網絡借貸業務,是由於 P2P 網貸備案短期可能難以實現,已影響其上市、登陸資本市場的進程。因此,高層最終選擇放棄占比公司業務不到 10% 的網絡借貸業務。
" 野蠻生長的網絡借貸業務,看來即將告一段落瞭。" 部分網友表示,自從網貸誕生,很多平臺借款易、秒到賬的背後,也一直伴隨著高利息、高手續費、套路貸等負面的問題。時至陸金服配合 " 三降 " 的一系列舉措,P2P 行業也將劃上一個句號。
借貸審核草率的背後
曾幾何時,一些消費者因為網貸平臺貸款容易,因此 " 擼貸 " 上癮," 欠貸 " 成疾。有的人更是利用部分平臺不上征信系統的漏洞,惡意拖欠貸款,甚至令傢人、朋友、同事紛紛深陷平臺 " 催款騷擾 " 的深淵。
" 說白瞭,網貸之所以變成今天這樣子,就是因為審核放款放水嚴重,都是為瞭搶用戶鬧的。" 曾從事金融催收工作的劉源 ( 化名 ) 告訴懂懂筆記,正是因為借款容易,現在不少網貸機構需要大量的催收員,工作內容就是跟進借款人線索,催收逾期的借貸款。
或許,通過一位催款員的視角,我們可以回看一下曾經野蠻生長的網絡借貸行業,如今正面臨什麼樣的境況。
" 光看這些資料,我大概知道,錢是追不回來的瞭。"
一年前,在傢人的 " 敦促 " 下,玩世不恭的劉源找瞭一份感覺挺沒面子的 " 高薪 " 職業——金融催收員:隻需高中學歷,能打電話交流,底薪卻達到六千元。他的上班地點,就在深圳前海 CBD 區。
進入這傢註冊在前海的金融公司後,劉源發現和他一樣從事著這份 " 高薪 " 工作的員工,大約有 30 人。經過簡單的培訓,催收主管給瞭他一份網貸借款人的資料,而他每天的工作就是打電話跟進催收貸款。
" 隻有借款人的姓名、手機、公司地址信息、座機號碼,以及其親友的手機號碼。" 上班後的最初幾天,這些工作就讓他開始懷疑人生。他告訴懂懂筆記,幾乎所有借款人的手機號碼都無法撥通。不是忙線、就是空號。
主管表示,這些借貸人的手機號碼基本都沒戲瞭,之前已催收一輪,目前均無法撥通。如今,隻能夠通過借款時預留的單位座機、親友號碼去追蹤借款人線索。
" 但我撥通幾位當事人親友的電話之後,一下又懵瞭。" 劉源無奈表示,那些填寫著姐弟、兄妹、夫妻等關系的電話號,打過去也基本上是子虛烏有。
可見,金融機構當初在放款給借款人時,並沒有做盡職調查,更未曾認真確認資料是否屬實。借貸機構想著的隻是趕緊把錢 " 放出去 ",這也導致一些借款人惡意欠款,催收時更無從下手。
" 主管說,早期網貸在搶市場份額時拼的是誰放款快,所以疏於審查。" 劉源透露,有不少借貸人隻提供身份證照,填寫瞭企業的信息、地址,以及緊急聯系人信息之後,就會獲批幾萬元款項。
老員工告訴劉源,以前即便隨機抽查借貸人信息真實性,也隻是撥打公司座機,確認是否有這樣一個人物存在,連其在公司從事什麼工作都不過問。
相比銀行貸款,早期的網絡借貸機構審核用戶資料簡直形同 " 兒戲 ",隻需一張身份證,幾個手機號,一些簡單的職業信息,就可以拿到借款。如今,這些 " 債 " 就都壓在類似劉源這樣的催款人身上瞭。
部分壓力山大的金融企業,索性直接開出高額 " 提成 " 鼓勵催收員收款,希望重賞之下有 " 勇夫 "。那麼,對於劉源這樣半路出傢的催款員,這筆高額 " 提成 " 好拿嗎 ?
重賞之下難覓 " 勇夫 "
" 一開始完成一單催收,可以獲得 5% 的提成獎勵。"
劉源記得在入職時,公司就有催收 " 提成 " 制度,或許是面臨著巨大資金壓力,在今年四月初,又調整成為 20%" 提成 " 獎勵。
這讓剛進入催收行業的劉源感到十分振奮。打聽借款人的下落更加積極瞭。" 不過周圍同事都不是太積極,還有前輩勸說別太拼,免得最後徒勞無功。" 部分催收員向他透露,公司的催收獎勵由來已久。然而,通常要面對的借貸人都不是很好對付。
因此,即便獎勵制度調整瞭,能夠拿到獎勵的人仍屈指可數。即便拿到,也都是些一萬元以下的借貸小單," 提成 " 十分有限。" 畢竟,一心想還款的用戶早就已經還瞭。哪怕是手頭緊,延期幾次也都該結清瞭。"
所以,劉源面對的都是借款時早有 " 預謀 " 的借款人。人難找,事難辦,加之有關部門嚴格規定金融借貸機構不得暴力催收,劉源陷入瞭困境。
" 聽主管說,有不少註冊在前海的金融機構,都是讓故意賴賬的借款人給硬生生拖垮的。" 劉源透露,他所掌握、拿到的催收資料中,有不少用戶被催收時間都超過兩年,有的人甚至 " 人間蒸發 "。
而在實際的催收工作中,他發現周圍同事為瞭能完成目標更是絞盡腦汁。有人在催收過程中假扮律師,有人裝成經偵,可謂無所不用其極。
" 這些方式都是違法 ( 行為 ) ,而且借款手續費那麼高,公司也不敢真的報警,知道內情的借款人都不怕這一套瞭。" 劉源看到周圍很多同事因為催收無果開始混日子,自己也開始茫然瞭。" 都是高中生,在深圳能夠做什麼工作 ? 幹催收起碼還有空調吹呢。"
不過,催收無果的金融機構,註定無法長續經營。因此,機構施加給催收員的壓力自然也越來越大。催收員低門檻、高底薪的背後,也藏著超高的流動率。
互金成 " 混日子 " 好去處
" 大夏天能吹空調、坐辦公室雖好,但‘享受’的時間不會太長。"
劉源告透露,金融催收員同樣需要面臨 KPI 績效考核。如果一位催收員長期無法為公司成功催繳借款,就會被主管要求 " 自動離職 "," 一般考核期是三個月,也就是試用期內,若沒有成功催收幾單,就會被辭退。"
當然,包括劉源在內那些 " 運氣 " 好、能夠催收回一、兩單的員工,雖然能夠達成轉正考核,但並不意味著工作穩定,依然要時時刻刻面對更高的考核標準。據稱部分從業一年的催收崗同事,每月的催收考核已經高達五萬元。
" 完成不瞭,扣績效扣獎金,如果長期完成不瞭,也會被降薪或辭退。" 他告訴懂懂筆記,嚴苛的考核制度導致金融催收崗位的流動性大。今年初他剛入職公司時有近 30 位同事,如今已經換瞭七成。
而 " 運氣 " 不好的劉源,也因後期催收績效考核不達標,一個月前被公司辭退," 經常在網貸催收部分混日子的同事說,被辭退很正常,圖個試用期工資罷瞭。有預謀的惡意借款,根本就無法催收回來。"
因此,也有不少互金、借貸機構,開始將部分棘手的催收任務外包給第三方專業催收機構。其催收約定提成,甚至高達借款本息一半以上。
" 至於這些機構用什麼手法去催收,機構是不管不問的,能回錢就行。" 劉源表示,這類機構的催收成功率的確要比金融催收員高些。至於催收的過程是否合法,他也不是太清楚。
P2P、小微金融借貸機構,在經歷瞭幾年高速、瘋狂發展之後,有一些深陷 " 爆雷 " 潮,有一些則被借貸用戶拖垮,退出瞭行業舞臺。還有一些,仍在苦苦催收著借出款項勉強生存下去。
結束語
據說金融催收員有文有武,劉源這類走 " 文 " 字路線的催收員流動率很高,也從側面說明瞭網貸金融行業的危機,早就在當初瘋狂借貸時就買下瞭隱患。
至於借貸款流程中,機構所制定、出現的遊走於法律邊緣,甚至明顯高於法律允許的綜合利率 ( 含所謂手續費 ) ,更讓機構遭遇惡意貸款時,難以尋求法律渠道予以解決。這就是網貸行業畸形發展後的現狀,隨著校園貸、網貸、小貸、零用貸、現金貸等模式中的亂象被紛紛曝光,這一市場隻有痛下決心、重拳出擊,才能真正做到正本清源。
本文來源:懂懂筆記
喧囂雙十一,落寞雙十二
來源: 鈦媒體
糾結的日本 100 歲社會:一邊高薪請外國勞動力,一邊在東京“趕人”
來源: 每日經濟新聞
支付寶的“相互保”變心瞭,還能投嗎?
來源: 簡七理財
公司要求每月走 18 萬步,少 1 步扣 1 分錢?網友炸鍋!
來源: 財經國傢周刊
佛系微信開懟銀行 第三方支付成本高究竟誰之錯?
來源: 未央網
Facebook 危局,紮克伯格去留兩難
來源: 鈦媒體
騰訊給京東的愛越來越少
來源: 36氪
拖延癥福音!螞蟻花唄延期還款功能今日上線
來源: 驅動之傢
鬱亮:房地產行業賺錢的方式變瞭 大魚大肉沒有瞭
來源: 新浪財經
最新緊急仲裁結果出爐!FF 與恒大各執一詞 | 賈躍亭
來源: 新浪財經
自如承認漲租:此前曾承諾暫不漲價;馬航 MH370 調查組今日正式解散
來源: 虎嗅APP
中弘退自食高送轉惡果 遊資豪賭重新上市
來源: 新浪財經
Airbnb 要自己造房瞭 IPO 有望明年啟動
來源: 華爾街見聞
探訪銀行“守金人”:一年搬運貨幣可繞赤道 1.6 圈
來源: 中新經緯
BAT,十年磨一“見”
來源: 鈦媒體
萬達酒店卷土重來:崛起的大好時機抑或“血戰紅海”?
來源: 21世紀經濟報道
因為這四個字,瓜子二手車被罰 1250 萬
來源: 每日經濟新聞
又一奇葩公司來瞭!名叫拼少少 , 董事還叫張勇!
來源: 中國基金報
賈躍亭再嘗敗果:FF 難覓投資人 借債亦無門
來源: 新浪財經
3.96 萬億的餐飲市場,會成為消金的下一個風口嗎?
來源: 未央網
殺死那隻共享電單車
來源: 36氪
花唄推出延期還款功能,但有件事你必須知道
來源: 愛范兒
百度地圖回應“抄襲高德”:信息來自當地交警
來源: Techweb
樂視系近億財產被申請查封、扣押或凍結
來源: IT之傢
三星領銜,韓系欲分食中國動力電池蛋糕
來源: 第一財經
蘋果暴跌倆月損失 3 個茅臺,供應商面臨破產
來源: 財經天下周刊
特斯拉的太陽能業務,馬斯克是不是已經忘瞭?
來源: 36氪
金立債務風波:26 套房產 5 輛車被查封
來源: 中新經緯
裁員潮來襲?10 傢跨國巨頭行動瞭 十幾萬傢庭受影響 | 裁員
來源: 新浪財經
央視評萬豪數據泄露:拿什麼信任你的萬般豪華?
來源: 新浪財經